Publié le : 24 mars 20206 mins de lecture
Votre sécurité financière dépend de la manière dont vous gérez votre patrimoine financier. Ce dernier est composé par vos actifs, vos placements et aussi vos dettes et obligations. Une bonne gestion de votre patrimoine financier vous permet aussi de faire fructifier votre capital et de faire grandir vos actifs tout en les valorisant. Retrouvez dans cet article quelques conseils afin de vous aider à optimiser la gestion de votre patrimoine financier.
Effectuez une analyse de votre situation actuelle
Effectuer un bilan patrimonial vous permet de connaitre réellement votre situation financière. Quels sont vos divers placements actuels ? Sont-ils rentables ? Répondent-ils à vos besoins actuels ou devez-vous les modifier ? Combien vous gagnez ? Quelles sont vos dettes ? Combien d’impôts devez-vous payer ? Cette analyse vous permet également de connaitre votre capacité d’endettement, ainsi que votre capacité d’épargne. Ce qui vous permettra de prendre la bonne décision pour bien gérer votre patrimoine financier.
Outre le bilan patrimonial, vous devez également effectuer un bilan social. Vous devez vous assurer que vous disposez d’une bonne sécurité financière sur le court, moyen et long terme. En d’autres termes, vous devez avoir constitué une épargne de précaution en cas d’imprévus tels qu’une maladie, un accident, etc. Que vous arrive-t-il si vous devez vous faire opérer ? Qui protéger si un jour vous décédez ? Les conseils des experts en gestion de patrimoine comme Julien Vautel peuvent vous être d’une aide précieuse dans l’analyse de votre situation et le choix de votre axe de gestion.
Définissez vos objectifs et votre profil
Les organismes financiers proposent une palette de choix de placements financiers. En fonction de votre situation actuelle, vous devez arbitrer vos investissements en fonction de vos objectifs. Un placement peut être rentable, mais ce n’est pas le bon choix à faire si celui-ci ne correspond pas à vos objectifs. Souhaitez-vous essentiellement constituer un capital pour financer les études de vos enfants ? Dans ce cas, il ne faut pas investir dans des supports qui bloquent votre argent pendant trop longtemps. Votre objectif est essentiellement d’assurer l’avenir de votre famille ? Dans cette perspective, placer votre argent dans un livret A pourrait ne pas suffire. Il vous faut choisir un autre placement tel qu’une assurance-décès par exemple. Ajoutez-y une option invalidité. De cette manière, en cas d’arrêt de votre activité, votre famille sera protégée financièrement. Si votre souhait est d’assurer l’avenir de votre conjoint, l’assurance-vie peut être un bon support. Enfin, si c’est surtout pour préparer votre succession, il vous faut souscrire un placement offrant un avantage fiscal intéressant pour que vos enfants ne paient plus de droits de succession.
Puis, vous devez aussi définir votre profil d’investisseur ou d’épargnant. Il faut garder à l’esprit que le risque et la rentabilité sont deux facteurs interdépendants. En d’autres termes, les placements les plus rentables sont les plus risqués. Ainsi, si votre objectif est de vous enrichir rapidement et de faire fructifier votre capital, vous devez avoir un gout élevé du risque. Avec un placement risqué, la rentabilité est élevée, mais votre capital n’est pas garanti si le marché fluctue à la baisse.
Quels supports financiers choisir pour bien gérer votre patrimoine ?
Après avoir défini votre objectif et votre profil, il vous faut maintenant choisir les supports financiers adaptés. Pour recevoir des revenus réguliers, les placements en SCPI peuvent être une option intéressante. Cet investissement consiste à acheter des parts auprès d’une société qui gère un parc immobilier mis en location aux professionnels. La société collectionne donc de l’argent auprès des particuliers pour acquérir des biens qui peuvent être des locaux professionnels, des garages, des centres commerciaux, etc. Puis, elle redistribue les loyers perçus aux détenteurs de part à la hauteur de l’investissement effectué.
Pour doper votre future retraite, l’idéal est de cotiser dans un plan épargne retraite populaire (PERP) ou encore de souscrire un contrat Madelin. Ces deux solutions vous permettent plus tard de percevoir votre capital sous forme de rente viagère. Cette dernière vous fera bénéficier d’avantages fiscaux considérables.
Afin de valoriser rapidement votre capital, osez la bourse ! Vous avez plusieurs manières de vous y lancer. Un contrat d’assurance-vie vous donne déjà un accès aux marchés boursiers. En effet, vous pouvez placer votre argent par exemple sur des fonds obligataires, des actions, etc.
Qui sont vos interlocuteurs en gestion de patrimoine ?
Les solutions patrimoniales sont à la fois nombreuses et complexes. Afin d’optimiser la gestion de votre patrimoine financier, l’idéal est de vous faire aider par un professionnel. Ce dernier vous orientera vers les placements correspondant à votre profil, votre budget, et répondant à vos objectifs. À cet effet, vous pouvez faire appel à un conseiller en investissement financier tel que Julien Vautel.
Vous pouvez aussi vous rapprocher de votre conseiller bancaire habituel si vous le souhaitez. Mais, avec cette démarche, vous serez orienté seulement vers les produits proposés par l’établissement bancaire. Un conseiller fiscal peut aussi vous donner des conseils et informations qui vous permettent d’optimiser la gestion de votre patrimoine financier du point de vue fiscal.